等额本金和等额本息哪种更划算

现代社会，不少人因为无法一次性支付所有的购房款，选择了去银行办理住房贷款或者用自己的公积金贷款买房，之后每月偿还贷款本金和利息。贷款买房有等额本金和等额本息两种还款方式，那么等额本金和等额本息哪种更划算呢?等额本金和等额本息又有什么区别?

等额本金和等额本息哪种更划算?

等额本金更划算，等额本金之所以划算，是因为在同样的条件下，等额本金的利息要少于等额本息方式下需要还款的利息。等额本金还款方式下，借款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减，而等额本息还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款要比等额本金贷款付出的利息更多。

但是需要注意的是，等额本金的前期还款数较大，也就是说前期还款的压力大，而等额本息每个月还款的金额是一样的，贷款期限内每月需要承担的还款压力是一样的。所以对于借款人而言，还是要根据自己的实际情况选择合适的还款方式。

等额本金和等额本息有什么区别?

【1】 计息方式

等额本金采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。 等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的贷款本金一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比"利滚利"还要厉害。

【2】 还款金额

等额本金每月还款金额不同，呈现逐月递减的状态;等额本息每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。

总的来说，等额本金还款方式比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。;而等额本息还款方式适合有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，一方面随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，还款能力会增强;但如果年轻人选择的是等额本金，前期压力会非常大。