央行基准利率（人民币贷款基准利率）

央行基准利率2023最新公告表_人民币贷款基准利率

人民币贷款基准利率从2015年10月24日起，调整为：一年以内含一年4.35%，一至五年含五年4.75%，五年以上4.90%。但是，目前贷款利率使用LPR利率，最新利率为2020年8月20日的1年期利率3.85%，5年期以上利率4.65%。

LPR为什么代替基准利率

1、这是利率市场化的重要一环，原来的贷款利率都是在贷款基准利率基础之上有上限和下限的，这个就导致市场利率未能如实的反应是的资金成本、供需和溢价等因素，所以作为市场利率化的改革，此后就逐渐的取消了贷款利率的上限和下限，但是贷款基准利率还一直是保留的。

2、对于金融机构来说，在市场利率的定价的时候始终是参考的贷款基准利率，甚至始终是有隐形的下限的，况且，贷款基准利率是央行直接公布的，而央行也并非是直接面对市场一线需求的，当前五年期以上的贷款基准利率楼市4.9%，最近一次调整还是在2015年的10月份，已经将近4年半的时间没有调整过了，但是这段时间市场利率是一直在变化的。

3、在这种背景下，于是就诞生了LPR（全称为：贷款市场利率报价），LPR是每个月更新一次，而且是由18家商业银行共同向全国银行同业拆借中心报价，去除最高价和最低价，然后取算术平均值，得到的数值就是当月的LPR数值。

4、说到底这是利率市场化改革的一环，以往的贷款利率的定价基准是贷款基准利率，在LPR产生后，那么这个定价基准就转换为LPR了，但是这个政策是去年底才开始实施的，而对于之前天量的存量的贷款中的浮动利率贷款就面临一个问题了，由于贷款基准利率已经被取代了，那么意味着原来的以贷款基准利率为定价基准的浮动利率就会永远变成固定利率，因为贷款基准利率永远定格在4.9%（五年期以上的）。