房贷提前还款怎么操作最划算 房贷提前还款最佳时间

关于房贷提前还款的话题可以说是层出不穷，特别是大家发现房贷利率下调，自己的理财产品收益下滑之后，越来越多人更倾向于提前还房贷，希望减少自己的损失，但是提前还房贷也是有技巧可言的。

房贷提前还款怎么操作最划算?

【1】在没有违约金的情况下提前还，大部分银行房贷提前还款没有违约金，少部分规定还款不足一年提前还款有违约金，违约金最高是月供的六倍。

【2】全部提前还清，是针对有经济条件的人来说，把剩下的房贷还清，不仅可以卖房子还可以减轻心理上的压力。

【3】等额本息最好不要超过总年限的一半，等额本金的最好不要超过总年限的1/3，超过这些时间点再提前还，省掉的利息没有那么多。

【4】提前还一部分后选择月供金额不变动还款年限减少，因为房贷利息计算与时间关系很大，时间越短利息也就越低。

【5】理财产品收益低于房贷利率，比如你买的理财产品收益率还没有房贷利率高，那么建议把买理财产品的钱来提前还房贷。

【6】组合贷款先还商业贷款部分，因为组合贷款里面的公积金贷款利率是比商业贷款利率低很多的，先还一部分商业贷款会比先还一部分公积金贷款更划算。

房贷提前还款最佳时间：

提前还清在房贷总期限的1/3以内比较划算，提前还贷第几年最合适要取决于你的贷款年限，例如，贷款年限为20年，那么在第5年最划算。30年的房贷在前10年内还清。

这几种情况不要去提前还款：

【1】享受银行利率优惠(7到8.5折)，贷款利率已经同比银行理财产品的利率要低，所以可以拿到银行进行理财，将房贷的利率抵消的同时还有盈利。

【2】等额本金还款年限已经超过合同的1/3，因为本金越还越少利息也会越少，所以这部分不建议提前还房贷。

【3】等额本息还款年限超合同一半，已经把利息还了一大半，本金实则还有很多，所以这部分还款到中后期的房主，还贷意义已经不是很大。

【4】纯公积金贷款的客户，不建议提前还款。因为公积金贷款利率较低，大部分理财收益都大大超过贷款利率。

房贷提前还款到底划算不划算，主要是看贷款人的实际情况的，可以先查一下自己的房贷还有多少本金与利息没有还，若是本金很多利息很少不建议提前还款，再者是有没有好的收益渠道，没有的话建议提前还房贷。