基准利率是什么意思？一文帮你轻松理解

生活中不管是银行存款还是银行贷款，大家可能都听说过“基准利率”一词，比如贷款利息参考基准利率定价，是用来计算利息的，那么基准利率是什么意思呢？答案其实很简单，接下来我们一起来看。

一、基准利率是什么意思？

基准利率是中国人民银行发布的用于货币市场、债券市场、信贷市场等方面的指标性利率，是作为各类金融产品利率定价的重要参考。

简单理解几个关键点：

1、基准利率由中国人民银行公布；

2、商业银行等金融机构需参考基准利率定价；

3、基准利率是金融市场的重要要素，具有调控作用。

二、基准利率具体有哪些？

（一）站在中央银行角度

基准利率包括法定准备金、超额准备金、对金融机构贷款以及再贴现的利率。

1、法定准备金就是商业银行在吸收公众存款后为了保证兑现而存放在中央银行的一笔法定资金，法定准备金利率越高，需要存放在央行的资金也就越多。

2、超额准备金就是超出法定准备金的部分，也会有相应的超额准备金利率。

3、对金融机构贷款，金融机构需要支付一笔贷款利息给中央银行，这是为了维护银行资金流动的合理充裕而开展的。

4、再贴现就是中央银行买进商业银行手中的未到期票据，扣除一定利息后再支付约定资金的过程，商业银行通过卖出票据获得资金。

（二）站在商业银行角度

商业银行等金融机构提供给普通民众的基准利率主要分为存款基准利率和贷款基准利率。

1、存款基准利率

活期存款一般是0.3%，定期整存整取一般是三个月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.25%、三年2.75%。

2、贷款基准利率

固定的贷款基准利率分为一年以内（含一年）、一至五年（含五年）、五年以上三种，利率数值分别是4.35%、4.75%、4.9%。

贷款市场报价利率（LPR）分为一年期LPR和五年期以上LPR两种，以2022年9月20日更新的利率数值为例，分别是3.65%和4.3%。

由于LPR是18家代表银行自行报价，于每月20日更新一次，因此具有市场浮动性质，灵活性更高。

三、个人住房按揭贷款的基准利率

1、住房公积金贷款

五年以下（含五年）为2.75%、五年以上为3.25%，这是全国统一的贷款基准利率。若是个人第二套住房贷款，那么基准利率会在这个基础上上浮10%。

2、个人住房商业贷款

参考的基准利率是LPR利率的两个品种，若是一年以内或者一至五年的房贷，则由贷款银行自行选择其中任意一个品种进行参考定价。

若是首套住房，那么贷款利率最低不低于同期LPR-0.2%；若是二套住房，那么贷款利率最低不低于同期LPR+0.6%。

注意，基准利率只是一个用于参考的利率，实际贷款利率要由银行根据资金成本、市场因素、贷款风险等综合确定，具体以审批结果为准。