全民保终身养老金值不值得买？教您几个看懂条款的知识

国华人寿的全民保终身养老金，由于可以10元起投，随时增加，金额固定，承诺领取等功效，加上在支付宝这个流量大咖上开放，很受人关注，但是如何确定一款养老保险是否能入手，有什么方法呢？本期我们通过条款来区分一下全民保终身养老金值不值得买，教您几个识别的方法。

方法一：是否有保证领取和月领金额功能

养老金保险一般区别于年金保险，年金保险、终身增额寿险的定位比养老年金险更为广泛，可以用于孩子教育、婚嫁、创业、晚年养老、财富传承等功效，但是终身养老金更侧重于晚年养老使用，那么退休前不容易取出来。

由于保险性质决定的，因此是否有保证领取功能和月领功能就显得额外重要了。

要了解全民保终身养老金值不值得买，以全民保终身养老金为例，要看这两大点：

（1）是否有保证领取功能？全民保终身养老金最早55岁领取，可以保障终身，但是并没有和其他产品一样承诺，可以确定保证领取20年，或者15年等。

（2）是否具备月领功能？是的，有月领取的功能属性。

方法二：看回本速度和预期收益

优秀的理财保险产品，回本速度很快，如优秀的终身寿险，3年缴费，第4、5年就可以回本。回本快，对于投资者后期资金紧张，需要取钱急用，就不会血亏。

而预期收益是越高越高，既然是选择了投资产品，不论是保守、稳健、还是激进型客户，收益肯定还是非常关注的。

至于全民保终身养老金值不值得买，以全民保终身养老金为例，当然还是要看这款产品的这2个点：

以 34 岁女性，缴费 15 万为例：

（1）回本速度：回本需要16年，等于50岁才能回本，回本速度比较慢；

（2）预期收益：支付宝没有显示每年的预估分红数据，按中档分红预估，80 岁时累计领取54万，还过的去，但是要注意，分红是不确定的，如果是保底收益率，40 年 IRR 仅 1.09%。