中邮人寿富富余是不是骗局

　　中邮人寿作为邮政储蓄银行旗下全资寿险公司，因为其依托中国邮政具有自带销售网点，中邮人寿旗下的银保产品的销售情况不错，今天就来看看中邮人寿依托邮储网点销售的富富余财富嘉年金保险值得买吗?

　　一、保险理财和普通理财产品有何区别?

　　真正的保险理财产品与市场上的银行理财、基金理财、甚至支付宝上余额宝等普通理财有根本区别，其区别在于：

　　1、复利滚存。保险理财的万能账户资金是复利滚存，而其他渠道理财是单利。

　　2、保费豁免。主流保险理财产品具有保费豁免功能，比如大人给小孩投保，万一大人身故，可以免交保费，但是权益不变，孩子可以继续领钱。像银行理财或其他理财不存在免交保费，更不可能免交保费还能享受权益。

　　任何一款优秀的保险理财产品，一般都具备上面两个独有特点。

　　二、中邮人寿富富余财富嘉年金保险特点分析

　　中邮人寿富富余系列有财富嘉A和财富嘉C款，通过对比看看两款产品有何特点，具体如下：

　　这两款产品都是每年有分红，主要区别在于交费期限、保障期限和满期保额不同，同样交费情况下财富嘉C款满期保额返还要比财富嘉A款稍高，其特点是：

　　1、有保底收益

　　这款产品满期收益是保额+分红。产品到期返保额，保额大于累计所交保费，且是以合同形式规定，消费者投保时就知道保额多少，保额是最低收益，而分红是浮动收益，其满期返还是：

　　这款产品分红不确定，但是消费者只要按时交费，满期拿保额，肯定不会亏。

　　2、现金价值高，回本快

　　这款产品如果选择3年交费，交完保费，基本就已经回本，消费者只要别交费期内不退保，按时交费绝不会亏钱，现金价值高，真的资金紧张，可以选择保单贷款解决资金需求。

　　3、身故最高赔保费160%

　　一般保险理财产品身故要么赔保费，要么赔现金价值，富富余财富嘉系列产品最高赔160%，这个身故赔付金额相对而言很高，其不同年龄身故赔付标准是：

　　三、财富嘉系列产品与主流产品差距分析

　　与平安玺越人生或国寿三生三世系列年金保险相比，中邮产品差距主要在三个方面：

　　1、没有附加万能账户

　　主流保险理财产品都有附加万能账户，每年返还分红或生存金，或者客户追加部分，进入万能账户复利滚存，可以保值增值，长期收益会更高。

　　2、没有保费豁免的功能

　　投被保人是同一人不需要考虑豁免问题，但是如果是大人给孩子投保，有保费豁免功能更安心。

　　3、保障期限短，不利于人生规划。

　　很多人买保险理财，要么是给孩子做教育金或者作为未来的养老金，但是中邮富富余财富嘉整体上保障期限都很短，平时没有生存金返还，不太适合作为教育和养老使用。

　　小结：该系列产品有保底加分红收益，日常无生存金返还，保障期限短，没有万能复利账户，本质上就是一般短期理财产品加上一点身价赔付，相比定期存款的话，这款产品的收益还是要高于普通银行定期存款的。