等额本息还款第几年还清最合适 什么情况不适合提前还款

众所周知，等额本息是银行贷款的一种还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。但不少人在贷款时会选择提前还款，如果某用户选择的是等额本息的还款方式，其第几年提前还款还清时会合适?一起来看看吧。

等额本息还款第几年还清最合适?

用户选择等额本息偿还贷款时，只要提前还款的时间在还款期1/2之前都是比较划算的。一般来说，等额本息在还款的时候，会将剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，因此，用户在前段时间的还款中占比最大的就是产生的利息。如果用户想要少出钱，就得降低利息，而整个贷款中的前半部分基本上是利息占比最大，后半部分则是本金占比最大。因此，我们只要在1/2之前提前还款，就可以有效减少利息。

什么情况不适合提前还款?

【1】用户在签订贷款合同时，享受了银行给予的利率优惠。

由于已享受较低折扣的利率优惠，又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使第二年1月1日按照新利率执行，利息也只会比前期更低。

【2】等额本息还款已到中期的购房者。

等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。